湖南省湘潭市人大常委會(huì)副主任傅國(guó)平嚴(yán)重違紀(jì)違被“雙開”，通報(bào)指其“借貸收息等隱蔽方式收受賂”；廣東省廣晟控股集有限公司原黨委書記、董長(zhǎng)劉衛(wèi)東被“雙開”，其通過(guò)民間借貸獲取大額回”……近期，違規(guī)借貸問(wèn)在審查調(diào)查通報(bào)中多次出，一批典型案例被曝光，放出紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)嚴(yán)懲以貸收息之名行權(quán)錢交易之違紀(jì)違法行為的鮮明信號(hào)二十屆中央紀(jì)委二次全會(huì)報(bào)指出，堅(jiān)決查處新型腐和隱性腐敗。作為新型腐和隱性腐敗的一種表現(xiàn)形，黨員干部以貸謀私，表借的是錢，實(shí)質(zhì)借的是權(quán)針對(duì)此類問(wèn)題，紀(jì)檢監(jiān)察關(guān)如何主動(dòng)出擊系統(tǒng)施治記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。向區(qū)內(nèi)商人老板放貸收息，年一結(jié)，當(dāng)起“職業(yè)放貸”自定利息、一年一結(jié)，轄區(qū)內(nèi)商人老板放貸收息…對(duì)四川省隆昌市委原書尹忠來(lái)說(shuō)，利用高息放貸賄一度是他自認(rèn)為隱蔽的生意經(jīng)”。目前，尹忠已開除黨籍和公職，其涉嫌罪問(wèn)題被移送檢察機(jī)關(guān)依審查起訴，所涉財(cái)物一并送。一次，某建筑公司老魏某以資金緊張需要貸款由，找尹忠?guī)兔ΑＭㄟ^(guò)尹的協(xié)調(diào)，魏某獲得了銀行款。此后，魏某來(lái)到尹忠送上了2萬(wàn)元的“感謝費(fèi)”。自從尹忠收下這筆錢，某就經(jīng)常找尹忠一起吃飯樂(lè)，兩人似乎成為了所謂“朋友”?！埃ㄎ耗常╅_找我辦事，想搞房地產(chǎn)開。同時(shí)他和我講他的企業(yè)是很不錯(cuò)的，希望我借點(diǎn)給他，拿點(diǎn)高利息給我。尹忠說(shuō)。尹忠嗅到了發(fā)財(cái)“風(fēng)口”，送上門來(lái)的“意”怎能放過(guò)。雙方商定尹忠以96％的年息向魏某借出60萬(wàn)元。僅此60萬(wàn)，就讓尹忠在短短5年間獲利540萬(wàn)元。嘗到甜頭后，尹忠如法炮制，甚至?xí)?用職務(wù)之便強(qiáng)制借款給商老板們，最高時(shí)還收過(guò)百之百的年利率。2010年至2015年，尹忠以關(guān)照工程項(xiàng)目為由，主動(dòng)向某司總經(jīng)理李某提出借款，定年息60％，本金220萬(wàn)元。高額的利息讓李某以承受，便先后兩次提出還本息，并按年利率24％計(jì)息。尹忠一邊不置可否一邊在工作中設(shè)障，在李承建的項(xiàng)目地塊招拍掛方審議過(guò)程中以各種理由不通過(guò)。李某無(wú)奈妥協(xié)，同仍按年息60％繼續(xù)支付利息。據(jù)辦案人員介紹，就李某同意的當(dāng)天下午，尹便召開相關(guān)會(huì)議，審議通了李某公司的土地方案，演了一出“上午打錢、下過(guò)會(huì)”的戲碼。經(jīng)查，5年間，尹忠先后從李某處收本息共計(jì)1144萬(wàn)余元，獲利924萬(wàn)元。尹忠的欲壑愈發(fā)難填。他運(yùn)用所謂“循環(huán)模式”，在老板間相拆借或直接將利息轉(zhuǎn)為年本金，當(dāng)起了“職業(yè)放人”，先后獲利2800多萬(wàn)元。不僅真當(dāng)債主賺取息，還假當(dāng)借主直接索賄2012年，某房產(chǎn)公司老板周某找到尹忠，希望能接一個(gè)市政公園項(xiàng)目。尹卻提出，自己家里資金緊，能否“借款”500萬(wàn)元。周某一次性借給尹忠500萬(wàn)元，而對(duì)于什么時(shí)候還款，尹忠只字不提。“這多年來(lái)，我一直心存僥幸以為借錢收息、入股分紅向企業(yè)老板借錢沒有違紀(jì)法，完全是自欺欺人，自根本沒有過(guò)錢欲這一關(guān)。尹忠懺悔道。借貸的錢從處來(lái)、利息怎么算、對(duì)象誰(shuí)，背后往往牽扯權(quán)力濫、以權(quán)謀私、中飽私囊等題正常的民間借貸并不違違法，但有的黨員干部利職權(quán)或職務(wù)上的影響，以貸之名行利益輸送之實(shí)，響惡劣，教訓(xùn)深刻?！跋?案件呈現(xiàn)行為隱蔽、形式樣的特點(diǎn)?！闭憬〗ǖ?紀(jì)委監(jiān)委第四紀(jì)檢監(jiān)察室主任代長(zhǎng)亮分析稱，違規(guī)貸行為往往打著民間借貸幌子，通過(guò)一系列隱形變手段進(jìn)行權(quán)錢交易。有的員領(lǐng)導(dǎo)干部甚至通過(guò)特定系人操作借貸收息，自己身幕后，使不法行為雙重隱形”。從資金來(lái)源看，的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用自有金，有的則“空手套白狼，先從銀行獲取低息貸款向管理服務(wù)對(duì)象無(wú)息或低借款，再利用職權(quán)或職務(wù)響將資金高息轉(zhuǎn)貸給管理務(wù)對(duì)象。比如，江西省撫市人民政府原黨組成員、市長(zhǎng)，市公安局原黨委書、局長(zhǎng)羅富楊通過(guò)銀行貸等方式籌措資金，再向管服務(wù)對(duì)象陳某某等人高息貸，違規(guī)獲利650余萬(wàn)元。套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸人并賺取高額利差，既違黨的廉潔紀(jì)律，又違反國(guó)相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重?cái)_亂正常融秩序。若獲利數(shù)額巨大越過(guò)刑法“紅線”，則構(gòu)高利轉(zhuǎn)貸犯罪。公款姓公有人卻打起了用公款放私的“算盤”。福建省三明泰寧縣人民政府行政服務(wù)心管理委員會(huì)原工作人員貴榮利用職務(wù)之便，先后次挪用公共資源交易保證672萬(wàn)元，違規(guī)借貸給他人從事營(yíng)利活動(dòng)，從中非獲利。黨員干部利用職務(wù)便，違規(guī)將公款出借給他、違規(guī)獲取利息的行為，重侵害公共財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，反黨的紀(jì)律并涉嫌職務(wù)犯。事實(shí)上，挪用公款供他使用的，還構(gòu)成挪用公款。2022年5月9日，泰寧縣人民法院以挪用公款判處李貴榮有期徒刑3年零3個(gè)月。從借貸關(guān)系看，有人以借款之名行索賄之實(shí)長(zhǎng)期借用、占用管理和服對(duì)象的錢款，不定還款期、不付利息。有人則打著間借貸的幌子當(dāng)債主，把有資金出借給管理服務(wù)對(duì)，收取高息謀取利益。還人“介”貸謀利，充當(dāng)掮，利用職權(quán)和工作之便從有償中介活動(dòng)。這不僅擾市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，也極易影黨員干部秉公辦事、公正法，誘發(fā)以權(quán)謀私、權(quán)錢易等腐敗問(wèn)題?！叭绻?是領(lǐng)導(dǎo)，我不會(huì)向他‘高’貸款的，正是沖著他手的權(quán)力借的……”日前，蘇某公司實(shí)際控制人黃某談話室，向江蘇省金湖縣委監(jiān)委審查調(diào)查人員交代行賄的動(dòng)機(jī)。世上沒有無(wú)無(wú)故的示好，借貸關(guān)系人著的是黨員干部手中的權(quán)。據(jù)辦案人員介紹，黃某要通過(guò)掛靠建筑公司的方承建江蘇淮安地區(qū)的土建工程。2017年2月，為了中標(biāo)某工程項(xiàng)目，他借友的名義向蘇鹽井神第二公司總經(jīng)理郭某提出借款20萬(wàn)元，以高于銀行同期貸款和正常民間借貸利息的式，約定月息為本金的5％，先后支付郭某17．4萬(wàn)元利息，以此作為“感謝”。借貸的錢從何處來(lái)、息怎么算、對(duì)象是誰(shuí)，背往往牽扯權(quán)力濫用、以權(quán)私、中飽私囊等問(wèn)題?！?種依附于崗位和職權(quán)影響借貸關(guān)系，無(wú)論形式上怎隱蔽變異，本質(zhì)都是公權(quán)異化濫用，屬于權(quán)錢交易為。”金湖縣紀(jì)委監(jiān)委有負(fù)責(zé)同志說(shuō)。違規(guī)借貸與常借貸存在本質(zhì)區(qū)別，關(guān)職務(wù)職權(quán)行為，基于權(quán)錢易發(fā)生黨員干部違規(guī)參與間借貸，特別是給管理服對(duì)象放貸，幫助借款人謀利益并收取高額利息，涉違紀(jì)違法。根據(jù)《中國(guó)共黨紀(jì)律處分條例》第九十規(guī)定，通過(guò)民間借貸等金活動(dòng)獲取大額回報(bào)，影響正執(zhí)行公務(wù)的，情節(jié)較重，給予警告或者嚴(yán)重警告分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤黨內(nèi)職務(wù)、留黨察看或者除黨籍處分。刑法第三百十五條規(guī)定，國(guó)家工作人利用職務(wù)上的便利，索取人財(cái)物的，或者非法收受人財(cái)物，為他人謀取利益，是受賄罪。國(guó)家工作人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家定，收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，受賄論處。在擔(dān)任浙江省安縣發(fā)展和改革局黨委書、局長(zhǎng)期間，胡相旗在縣拌混凝土生產(chǎn)企業(yè)規(guī)劃布、散裝水泥專項(xiàng)資金補(bǔ)助方面為本地企業(yè)主洪某的司提供幫助。明知洪某可從銀行貸款，胡相旗仍主提出借給洪某100萬(wàn)元，要求按月利率2％、年利率24％收取利息，期限3年并簽訂借款協(xié)議。2014年1月至2017年1月期間，胡相旗共向洪某收取息72萬(wàn)元。究竟是正常的民間借貸還是違規(guī)借貸？江省杭州市紀(jì)委監(jiān)委第九查調(diào)查室干部張哲告訴記，在本案中，胡相旗與洪簽訂了借款協(xié)議，看似是常的資金借貸，但細(xì)推敲內(nèi)容，比如借款利率遠(yuǎn)超常銀行貸款、合同約定胡旗可以隨時(shí)收回本金且洪在借期3年內(nèi)不能提前歸還等，從而看出這實(shí)際是一不平等民事主體間的霸王款。如何判斷是否違紀(jì)違？“正常借貸行為不會(huì)影公正執(zhí)行公務(wù)，且資金來(lái)合法，去向明確，借款期、借款利率等約定合理。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部依靠借貸行，影響或可能影響公正執(zhí)公務(wù)，并獲取高額利息，據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分例》第九十條規(guī)定，屬于紀(jì)行為。若存在利用職務(wù)便為他人謀取不正當(dāng)利益行為，則屬于違法犯罪行。”張哲說(shuō)。正常的民間貸與違規(guī)借貸雖然外在表相似，但二者存在本質(zhì)區(qū)。前者是基于資金需求而生在平等民商事主體之間借貸關(guān)系，而后者則與職職權(quán)行為關(guān)聯(lián)，基于權(quán)錢易發(fā)生?！斑`規(guī)借貸行為蔽性強(qiáng)，且需要區(qū)別于正的民間借貸，定性處置及法數(shù)額計(jì)算等也存在困難因此違規(guī)借貸收息受賄類件的查處一般難于普通受案件?！贝L(zhǎng)亮認(rèn)為，在踐中，具體可以從六個(gè)方把握和區(qū)分：一看借貸雙的地位是否平等，二看借關(guān)系產(chǎn)生是否基于熟人間信任，三看借貸行為是否合理的基礎(chǔ)性事實(shí)，四看貸行為是否具有正常履約險(xiǎn)，五看交易行為是否公，六看是否具有牟利事項(xiàng)嚴(yán)查黨員干部以借貸為名利益輸送、變相行賄受賄違紀(jì)違法行為，筑牢權(quán)力范廉潔運(yùn)行防線作為新型敗和隱性腐敗問(wèn)題的表現(xiàn)式之一，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)規(guī)借貸問(wèn)題主動(dòng)出擊，嚴(yán)黨員干部以借貸為名搞利輸送、變相行賄受賄等違違法行為，筑牢權(quán)力規(guī)范潔運(yùn)行防線。建章立制，晰界限。在執(zhí)紀(jì)執(zhí)法過(guò)程，借貸收息受賄問(wèn)題一度臨紀(jì)法罪規(guī)定不夠明確、界不夠清晰，執(zhí)紀(jì)執(zhí)法標(biāo)不統(tǒng)一等問(wèn)題。為及時(shí)回現(xiàn)實(shí)需要，多地參照現(xiàn)有紀(jì)法規(guī)相關(guān)條款，結(jié)合地實(shí)際，出臺(tái)可執(zhí)行操作的體辦法，規(guī)范黨員干部借行為。湖南省紀(jì)委監(jiān)委相部門多次對(duì)黨員干部借貸息問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究并召座談會(huì)，充分聽取相關(guān)單意見，根據(jù)黨紀(jì)法規(guī)形成黨員干部借貸收息行為定處置及取證建議》和相關(guān)型指導(dǎo)案例，并發(fā)至全省檢監(jiān)察系統(tǒng)，旨在通過(guò)澄誤區(qū)、形成共識(shí)、準(zhǔn)確定、分類處置，有效懲治借收息受賄行為。四川省眉市紀(jì)委監(jiān)委出臺(tái)《眉山市禁領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)參與民間貸暫行辦法》，明令禁止導(dǎo)干部與管理服務(wù)對(duì)象開民間借貸活動(dòng)，套取信貸金高利轉(zhuǎn)貸，利用職權(quán)或職務(wù)上的影響開展擔(dān)保、間介紹、非法吸收公眾存等9種行為，厘清黨員干部與管理服務(wù)對(duì)象交往界限從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)執(zhí)法，強(qiáng)化紀(jì)法懾。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)加大監(jiān)檢查、線索排查和審查調(diào)力度，堅(jiān)決查處違規(guī)借貸為?！包h員干部違規(guī)參與間借貸案件的背后，往往在由‘風(fēng)’及‘腐’、‘腐一體’的共性問(wèn)題?！?山市紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)同表示，該市開展黨員干部規(guī)參與民間借貸問(wèn)題專項(xiàng)治，確定了違規(guī)借款、違放貸、違規(guī)參與中介活動(dòng)違規(guī)插手借貸活動(dòng)四方面治重點(diǎn)，通過(guò)對(duì)外發(fā)布專公告，開通信訪綠色通道敦促存在違規(guī)借貸問(wèn)題的員干部限期主動(dòng)說(shuō)清問(wèn)題浙江省新昌縣紀(jì)委監(jiān)委構(gòu)違規(guī)民間借貸問(wèn)題“風(fēng)”腐”同查工作機(jī)制，打出自查自糾＋信息共享＋公征集”組合拳?！皩?duì)內(nèi)，們?nèi)嫫鸬仔旁L、案管和辦案單位掌握的有關(guān)信息實(shí)時(shí)交叉比對(duì)；對(duì)外，深與公檢法機(jī)關(guān)的工作銜接定期從借貸糾紛案件中，理出涉及領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)借的問(wèn)題線索；對(duì)社會(huì)面，媒體發(fā)布征集問(wèn)題線索公。三管齊下，不放過(guò)任何條問(wèn)題線索?！毙虏h紀(jì)監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。黨員部違規(guī)借貸相對(duì)隱蔽，單自查自糾難以觸及深層次題。在將民間借貸情況列領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項(xiàng)報(bào)告、政檔案等主動(dòng)必報(bào)內(nèi)容的礎(chǔ)上，江蘇省盱眙縣紀(jì)委委運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，統(tǒng)籌安、住建、財(cái)政等職能部資源，聯(lián)合10余家銀行打造清查違規(guī)借貸聯(lián)盟“云臺(tái)”，對(duì)黨員干部借貸等息進(jìn)行組合查詢、信息關(guān)、對(duì)比核查、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，動(dòng)違規(guī)借貸治理線上線下頻發(fā)力。作為國(guó)有金融機(jī)，成都中小企業(yè)融資擔(dān)保限責(zé)任公司擔(dān)保發(fā)生金額、服務(wù)對(duì)象多。為防止違借貸、以貸謀私問(wèn)題發(fā)生公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)施行“內(nèi)＋外部”雙重監(jiān)督。在內(nèi)監(jiān)督方面，完善“紀(jì)檢＋計(jì)＋稽核”協(xié)同機(jī)制，圍違規(guī)借貸、以貸謀私問(wèn)題關(guān)鍵流程、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和關(guān)崗位，形成監(jiān)管合力；在部監(jiān)督方面，通過(guò)多渠道開舉報(bào)方式、常態(tài)化向客發(fā)放相關(guān)調(diào)查問(wèn)卷等，暢舉報(bào)途徑，發(fā)動(dòng)群眾力量打通解決違規(guī)借貸、以貸私問(wèn)題的“最后一公里”通報(bào)典型案件，強(qiáng)化思想育，以案明紀(jì)、以案促改湖南、江西、四川等地紀(jì)監(jiān)察機(jī)關(guān)通報(bào)多起黨員干借貸收息受賄典型案例，揮警示教育作用，形成有震懾。江蘇省淮安市淮陰紀(jì)委監(jiān)委以“警惕借貸關(guān)滋生腐敗”為主題，對(duì)全黨員干部開展集中紀(jì)法宣，結(jié)合典型案例分析黨員部與管理服務(wù)對(duì)象、非管服務(wù)對(duì)象之間發(fā)生的“出”與“借款”兩類違規(guī)借關(guān)系，讓黨員干部對(duì)借貸動(dòng)予以警惕，不越紀(jì)律紅，堅(jiān)守法律底線?